Політика протидії відмиванню коштів PariWin

1. Мета та сфера застосування

Ця Політика встановлює систему заходів, спрямованих на запобігання використанню платформи via.dp.ua для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування терористичної діяльності. Документ є обов’язковим для виконання всіма підрозділами оператора та поширюється на відносини з усіма категоріями клієнтів.

Оператор дотримується вимог міжнародних стандартів FATF, директив Європейського Союзу у сфері AML/CFT та законодавства юрисдикції ліцензування.

2. Основні принципи

Система протидії відмиванню коштів базується на таких принципах:

• нульова толерантність до фінансових злочинів;
• ризик-орієнтований підхід до оцінки клієнтів та операцій;
• належна перевірка клієнтів перед встановленням ділових відносин;
• безперервний моніторинг транзакцій протягом усього періоду співпраці;
• своєчасне інформування компетентних органів про підозрілу діяльність;
• збереження конфіденційності розслідувань;
• регулярне оновлення процедур відповідно до нових загроз.

3. Ідентифікація клієнтів (KYC)

3.1. Етапи ідентифікації

Процедура «Знай свого клієнта» включає такі етапи:

• збір ідентифікаційних даних при реєстрації;
• верифікація наданої інформації за документами;
• оцінка ризику клієнта;
• прийняття рішення про встановлення ділових відносин;
• періодичне оновлення інформації про клієнта.

3.2. Обов’язкові дані для ідентифікації

При реєстрації збираються такі відомості:

• прізвище, ім’я, по батькові (за наявності);
• дата та місце народження;
• громадянство;
• адреса постійного проживання;
• контактні дані (телефон, електронна пошта);
• дані документа, що посвідчує особу.

3.3. Документи для верифікації

Стандартний пакет документів включає:

• паспорт громадянина або ID-картка з фотографією;
• документ, що підтверджує адресу (комунальний рахунок, банківська виписка) — давністю до 90 днів;
• фотографія платіжної картки (перші 6 та останні 4 цифри);
• селфі з документом — за окремим запитом.

3.4. Тригери верифікації

Верифікація ініціюється за таких обставин:

• перший запит на виведення коштів;
• досягнення порогових значень депозитів або обороту;
• виявлення ознак підозрілої активності;
• зміна персональних даних або платіжних реквізитів;
• періодична планова перевірка існуючих клієнтів.

4. Поглиблена перевірка (EDD)

4.1. Категорії клієнтів підвищеного ризику

Поглиблена перевірка застосовується до таких категорій:

• політично значущі особи (PEP) та їхнє оточення;
• клієнти з країн підвищеного ризику за класифікацією FATF;
• клієнти зі значними обсягами операцій;
• клієнти з нетиповими моделями поведінки;
• клієнти, щодо яких надійшла негативна інформація.

4.2. Додаткові заходи перевірки

У рамках EDD можуть застосовуватися:

• встановлення джерел доходів та походження коштів;
• отримання довідки з місця роботи або документів про ведення бізнесу;
• запит податкових декларацій або банківських виписок;
• перевірка за відкритими джерелами та базами даних;
• відеоверифікація в режимі реального часу;
• отримання схвалення керівництва на продовження співпраці.

4.3. Політично значущі особи

До категорії PEP належать:

• глави держав та урядів, міністри, їх заступники;
• члени парламентів та вищих судових органів;
• керівники державних підприємств та установ;
• вищі офіцери збройних сил;
• члени керівних органів політичних партій;
• члени сімей та близькі ділові партнери зазначених осіб.

Рішення про встановлення відносин з PEP приймається керівництвом компанії.

5. Моніторинг транзакцій

5.1. Автоматизований моніторинг

Система автоматичного моніторингу аналізує:

• обсяги та частоту транзакцій;
• відповідність операцій профілю клієнта;
• географічні параметри операцій;
• використання різних платіжних методів;
• співвідношення депозитів, ставок та виведень;
• час та регулярність активності.

5.2. Порогові значення

Особливій увазі підлягають операції:

• що перевищують встановлені порогові суми;
• серії операцій, сукупна сума яких перевищує поріг;
• операції, структуровані для уникнення порогів;
• операції з юрисдикціями підвищеного ризику.

5.3. Ручна перевірка

Операції, позначені системою як підозрілі, передаються на ручну перевірку. Фахівець з комплаєнсу:

• аналізує історію активності клієнта;
• оцінює економічну обґрунтованість операцій;
• при необхідності запитує пояснення у клієнта;
• приймає рішення про подальші дії.

6. Індикатори підозрілої діяльності

6.1. Ідентифікаційні індикатори

• надання неповних, неточних або суперечливих даних;
• небажання проходити верифікацію або надавати документи;
• використання документів сумнівної автентичності;
• часта зміна персональних даних або контактів;
• невідповідність IP-адреси заявленій країні проживання.

6.2. Фінансові індикатори

• депозити, що не відповідають задекларованому рівню доходів;
• виведення коштів без суттєвої ігрової активності;
• швидкий оборот коштів (депозит — мінімальна гра — виведення);
• використання множинних платіжних інструментів різних осіб;
• запити на виведення на реквізити третіх осіб;
• структурування операцій для обходу порогів.

6.3. Поведінкові індикатори

• реєстрація множинних акаунтів;
• активність у нетиповий час або з нетипових локацій;
• використання анонімізуючих інструментів (VPN, проксі);
• підозрілі комунікації зі службою підтримки;
• спроби з’ясувати деталі AML-процедур.

7. Санкційний контроль

7.1. Перевірка за санкційними списками

Оператор здійснює перевірку клієнтів за такими списками:

• санкційні списки Ради Безпеки ООН;
• консолідований список санкцій ЄС;
• списки OFAC (Управління з контролю за іностранними активами США);
• національні санкційні списки юрисдикції ліцензування;
• інші застосовні санкційні режими.

7.2. Періодичність перевірок

• при реєстрації нового клієнта;
• при оновленні санкційних списків;
• при зміні персональних даних клієнта;
• періодично для всієї клієнтської бази.

7.3. Дії при виявленні збігу

• негайне блокування акаунту;
• заморожування коштів на рахунку;
• повідомлення компетентних органів;
• заборона будь-яких операцій до отримання вказівок.

8. Заходи реагування

8.1. При виявленні підозрілої активності

Оператор уповноважений застосовувати такі заходи:

• призупинення обробки транзакцій;
• запит додаткової інформації та документів;
• тимчасове блокування акаунту для проведення перевірки;
• відмова у виведенні коштів до завершення розслідування;
• розірвання ділових відносин з клієнтом.

8.2. Повідомлення компетентних органів

При виявленні ознак відмивання коштів або фінансування тероризму оператор:

• формує повідомлення про підозрілу операцію (SAR/STR);
• направляє повідомлення до уповноваженого органу фінансової розвідки;
• зберігає конфіденційність факту повідомлення;
• не інформує клієнта про розслідування.

Розголошення інформації про повідомлення є порушенням закону та тягне відповідальність.

9. Зберігання документації

9.1. Категорії документів

Зберіганню підлягають:

• копії ідентифікаційних документів клієнтів;
• результати перевірок та оцінки ризиків;
• записи про всі транзакції;
• внутрішня та зовнішня переписка щодо клієнтів;
• звіти про підозрілі операції;
• документи про навчання персоналу.

9.2. Строки зберігання

• ідентифікаційні дані — не менше 5 років після закриття акаунту;
• записи про транзакції — не менше 5 років після проведення операції;
• звіти про підозрілі операції — не менше 5 років після подання;
• результати перевірок — протягом усього періоду зберігання основних документів.

10. Організаційна структура

10.1. Відповідальний працівник (MLRO)

Функції відповідального працівника з питань AML:

• розробка та оновлення політик і процедур;
• контроль дотримання вимог законодавства;
• розгляд повідомлень про підозрілі операції;
• прийняття рішень про подання SAR;
• взаємодія з регуляторами та правоохоронними органами;
• організація навчання персоналу;
• звітування перед керівництвом.

10.2. Навчання персоналу

Програма навчання включає:

• вступне навчання при прийомі на роботу;
• періодичне оновлення знань (щонайменше щорічно);
• спеціалізоване навчання для підрозділів підвищеного ризику;
• інформування про нові типології та загрози;
• тестування знань та документування результатів.

11. Оцінка ризиків

Оператор проводить комплексну оцінку ризиків з урахуванням:

• клієнтських ризиків — категорії клієнтів, їх географія, поведінка;
• продуктових ризиків — особливості послуг, що надаються;
• канальних ризиків — методи взаємодії з клієнтами;
• географічних ризиків — юрисдикції діяльності клієнтів;
• операційних ризиків — внутрішні процеси та контролі.

Оцінка переглядається щорічно або при суттєвих змінах у діяльності.

12. Відповідальність

Порушення цієї Політики тягне за собою:

• для працівників — дисциплінарну відповідальність аж до звільнення;
• для клієнтів — блокування акаунту та можливу конфіскацію коштів;
• передачу матеріалів правоохоронним органам за наявності ознак злочину.

13. Оновлення Політики

Ця Політика переглядається та оновлюється:

• при змінах у законодавстві та регуляторних вимогах;
• за результатами внутрішніх та зовнішніх аудитів;
• при виявленні нових ризиків або типологій;
• не рідше одного разу на рік у плановому порядку.

Актуальна редакція публікується на офіційному сайті платформи.

14. Контактна інформація

З питань застосування цієї Політики звертайтесь до служби підтримки або відповідального працівника з питань комплаєнсу через канали зв’язку, зазначені на сайті.